Amikor a pénzügyekről beszélünk, akkor az egyik legalapvetőbb kérdés az, hogy mi a célod a pénzzel? Te vajon tudatosan kezeled a pénzügyeidet? Úgy, hogy az a lehető legjobban szolgálja a céljaidat és az érdekeidet?
Ha nem tudod vagy nincs egyértelmű célod, akkor valószínűleg csak sodródsz az árral valamerre. A jó hír viszont az, hogy ezen bármikor változtathatsz. Kézbe veheted az életed és a pénzügyeid irányítását, és megteremtheted az összhangot a kettő között, hogy minél hamarább elérd a kitűzött célokat.
A pénzügyi célok okot adnak arra, hogy komolyan vegyük és foglalkozzunk a pénzügyeinkkel. Gondolkodj el azon, hogy mit jelent számodra a pénz! Milyen érzéseid vannak ezzel kapcsolatban? Tudom, hogy ez nehéz téma, nem mindenki szeret a pénzre gondolni és beszélni róla, de változást mindig csak akkor lehet elérni, ha te magad változtatni tudsz. Az sem baj, ha eddig nem voltak pénzügyi céljaid. Itt az idő, hogy átgondold és megnevezd őket.
Mik lehetnek pénzügyi célok?
A pénzügyi célok nagyon sokfélék. Az egyik megközelítés szerint ezek olyan mérföldkövek, amikhez bizonyos pénzösszeget rendelünk, aminek egy adott időpontban rendelkezésre kell állnia.
Mondok pár konkrét példát:
- vésztartalék összegyűjtése 6 hónapon belül
- hitel végtörlesztése
- pénz gyűjtése nyaralásra, autóra, lakásra, felújításra
Gyűjthetünk pénzt azért, hogy vállalkozást indítsunk vagy valamilyen értékpapírba fektessünk. Lehet pénzügyi cél, hogy minden hónapban adományozni szeretnénk bizonyos összeget, hogy segítsünk másoknak, vagy magasabb bevételhez akarunk jutni.
A pénzügyi cél elérése mindig valamilyen eredményt hoz magával, ehhez azonban szükségünk van egy jó tervre, ami segít eljutni odáig.
Az első legfontosabb kérdés mindenképpen az, hogy mit akarsz.
Mi legyen a határidő?
Lehet egyszerre több pénzügyi célod is. Ezek lehetnek rövid, közép és hosszú távú célok. Ha tudod, mit akarsz, akkor képes leszel felállítani a fontossági sorrendet, utána pedig meg tudod határozni, hogy melyiket mikorra szeretnéd elérni. A rövid távú célok általában az 1-2 éven belül elérhető célok. Ilyenek lehetnek, ha félreteszünk a karácsonyra, nyaralásra, kisebb felújításokra, vésztartalékra. A közép távú célokhoz az 5 éven belül, a hosszú távú célokhoz pedig az 5 éven túl elérhető célokat soroljuk.
Ha tehát megvan, hogy mi a cél és mi a határidő, akkor tedd fel magadnak az alábbi kérdéseket is:
- Milyen kisebb lépésekre tudnám ezt felbontani?
- Mit teszek ezért most?
- Tudnék még többet tenni?
A pénzügyi célokat és a hozzá tartozó terveket mindenképpen írd le, hogy emlékeztessen és megerősítsen, ha biztatásra van szükséged.
Ha szeretnél végre kilépni a mókuskerékből és pár éven belül megteremteni egy nyugodt pénzügyi hátteret, akkor elsősorban arra van szükséged, hogy elkezdd tudatosabban kezelni a pénzügyeidet. Ha nem tudod, hogyan kezdj hozzá, akkor a pénzügyi tervező csomagom biztosan a segítségedre lesz ebben.
